最初读到Mr.Hua的三元理念时简直惊为天人——一元搞钱，二元套利，三元买房。
主业大力搞钱，避免现金流闲置和错误投资，坚持做低风险套利，同时等待时机买房放大资产，实现人生的破阶升阶。
感谢老华和各位导师，这些年的些许收获都是坚决践行三元理论所取得的。
但是随着年岁渐长，脑海中另一句话越来越清晰——
钱是赚不完的，但是能花完。
很多圈友都是只有社保，其它什么保险也没买。有的朋友也想买保险，但是条款复杂，销售忽悠，网上一搜全是保险的负面新闻，干脆不买。所以基本上都是保险裸奔的状态。
这样圈友们为家人、子女在业务上猛攻猛打的时候，完全没有想到钞票、位置和前途都是用身体换来的。
这样万一遇到大些的风险，反而会一夜回到解放前，人生难免降阶。
自己也是受到身边一些事情的触动，开始有意识地锻炼身体，避免熬夜，不玩命，保护好革命的本钱。也通过自学，给家人配置了比较齐全的保险，解决掉了后顾之忧。
作为不谦虚的学霸，保险学习的过程中能够和保险公司的业务员有来有往地讨论产品条款。后来经过业内朋友的引荐，系统化的学习和考到了保险执业资格，进了业界Top1的保险经纪公司（有知道的朋友吗？）做兼职保险经纪人。
现在咱们圈中也有保险专业人士了！那就是我，玄霸！
这个名字从加入米课就在用，宝爸宝妈也许能猜到名字的来由。
小些的圈友也可以叫我宁哥，哈哈，毕竟上海体育联赛让我去参加老年组比赛了……
不要脸地把保险说成比三元多一元的第四元，个人觉得有一定道理。这篇就先说说保险在家庭资产配置中的必要性。
标准普尔（Standard & Poor's）的家庭资产配置象限图相信大家都看过了。简而言之，用钱需要有计划，通过框架式的资产配置，把家庭资产按一定比例分配到灵活取用、投资增值和人生保障等不同用处中。
宁哥这里有一幅简单明了的帆船图来说明。
在生活的大海上，我们要出海捕鱼，就一定要准备一艘好船。它的船身一定要足够坚固，足以抵御风浪；它还要有一幅好船帆，能为我们的船提供源源不断的前行动力；
我们还要准备好足够的食物和水，满足我们航行中的日常生活需求；最关键的是，我们还要准备好救生衣、救生圈，关键时刻能救命。
对应我们的资产配置，就是人人都需要的四笔钱：
1. 船身－保本升值的钱，建议占家庭资产的40%。可以侧重于定期存款、国债、养老保险。确保未来有一笔确定的资金。
2. 船帆－博取收益的钱，建议占家庭资产的30%。比如股票、基金、房产、投资等。产生高收益，创造更多财富。
3. 救生圈－保命救命的钱，建议占家庭资产的20%。比如社保、商业保险。转移因疾病、意外等导致的大额开支，防止卖房卖车，资产被动变现。
4. 食物和水－日常开销的钱，建议占家庭资产的10%。比如存一些活期存款、货币基金等，备好3~6个月的日常开销，以及短期的临时性用钱。
每个人的投资偏好不同，风险喜好也不一样，所以相关的配置比例可以有一些上下浮动，但是四笔钱都要有！
我们可以自我检视一下：
有的人极度厌恶风险，所有的钱全部存在银行，买定期存单。这样固然是船身大、食物多，但是前行动力不足，收益也低。
有的人则极度激进，闲置资产全部放在股市、期货，一把梭哈，赢了会所见，输了天台见。前些日子新闻里买币暴仓的，不仅做出了危害社会的事，还拖累了家庭。
有的人则是仰仗身体健康，有社保，就不买商业保险，这就好像渔夫自恃水性好，会游泳，就不带救生圈。谁知道风浪大的时候，再好的水性都靠不住，还是要靠救生衣、救生圈，而且是人人都要配备。
按这个框架用钱，就可以让我们的财富号帆船，稳健、安全地航行在生活的大海上。
丘吉尔说过，如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上，每一个公务员的手册上，以及每个公司的章程上。
因为我深信通过保险，每一个家庭，每一个公务员，每一个团体，只要付出微小的代价，就可以免遭万劫不复的代价。
保险，作为每个家庭托底的保障，在华哥的三元理论中补充了偏重于“守”的部分，在这里暂且大胆地称之为第四元。
有攻有守，一张一弛。
善攻的同时能善守，就可以达到自保而全胜。
一定要尽早配置好！
冰大说，阶梯式报价是更好的方案。保险并不是都需要成千上万，而是丰俭由人。只要你有保险的意识，总能拥有适合的保障。
晟哥说，谈谈不要钱，谈谈不要命。有什么关于保险的疑问，都可以找保险经纪人宁哥来聊聊。没有业绩压力，纯粹的私人定制，让你前行路上后顾无忧。
暗夜说，一切皆有周期。在年轻和身体健康的时候投保，才能寻到便宜的好货。当然保险也有专业的知识壁垒，宁哥迟些会写一系列关于保险的文章，避免大家踩坑。
颜sir说，内容营销N+1是未来的主流。宁哥自己也写了公众号普及保险知识，这里就不说了，只需要一点料神的搜索大法，圈友一定找得到。
如果你对保险有疑问，欢迎留言或者私信给我。
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