上一篇文章我们讲到了如何选择重疾险，还没阅读的朋友可以找一下上一篇，今天我们来聊聊下半部分。

一、条款

选择重疾险，条款（保障内容）是灵魂。

总体来说，保障内容越齐全越好。

可能有人会说：你不是说了句废话吗？

没错，这是句很正确的废话。就像你买房子一样，当然是越贵的配置就越好。

但问题是，往往我们会受到预算的限制，不得不做出取舍，

买房子，我们需要考虑地理位置、交通情况、学区、周边片区发展、楼层、面积大小、布局等等。

买保险，哪些保障内容对你来说很重要，哪些是可以暂时抛弃的，选择条款就是在做一个取舍。

我这里列举出一个大家通常都会碰到的条款做一个对比，结合具体的案例，相信能更容易理解。

不分组多次赔付VS分组单次赔付

现在有产品A和产品B，他们都涵盖了100种重疾。

A产品说：我可以赔三次，不管是什么重疾，只要在我的保障列表就可以

B产品说：我把这100种重疾按照相似的病因分成了6组，每一组疾病最多赔付一次。

你会怎么选，是要A还是选B？

人一般很小概率会同时患上两种重疾，但是因为一种重疾导致患另一种重疾的情况是比较普遍的，

根据医学研究，发生肾衰竭的患者，再发生心脏病的概率是正常人的3到4倍。

假如一名患者确诊严重慢性肾衰竭以后，想要做器官移植，

在B产品中，严重慢性肾衰竭和重大器官移植术是在同一个组里，所以只能赔付一次，

而A产品则两种情况都可以赔，即使他们是同一病因导致的。

而首次患病，由肾衰竭导致的心脏病的情况，A和B都可以赔付，因为肾衰竭和心脏病分在不同组（对于B产品）。

如果单单是从这个条款来看，不分组多次赔付肯定优于分组单次赔付。

当然选择产品并不只是选择单项的条款，还有很多其他条款要考虑：保障期限、保费、缴费年限、针对癌症有没有多次赔付、针对心脑血管疾病有没有多次赔付、核保是否严格等等。

最最最重要还是预算，预算多的，选择空间当然最大。

二、核保

大家都清楚，买保险有个很重要的环节叫“健康告知”，这个过程比较重要，务必要认真对待。

核保的意思就是把自己的身体状况说明提交给保险公司，供他们审核。

如今的社会，大家多多少少都有些指标异常，例如某次体检出甲状腺结节，如果投保重疾险，则一定要如实告知。

然后保险公司可能会要求你进一步做分级检查，根据你的实际情况，来判断是否承保，或者不保甲状腺类的疾病。

但保险公司也有开门红或者阶段性核保宽松的时候，在这些时间段内，买保险会更容易通过审核，所以要抓住这个时间窗口。

至于什么时候是开门红，或者哪家保险公司的核保没那么严格的可以咨询我，我是不会在公众号给任何一家保司打广告的

三、增值服务

​增值服务我认为是一个锦上添花的作用，那是不是说仅仅只为了享受增值而买重疾险是错误的呢？

也不一定。

也有客户会为了某个产品的增值服务，然后买个最低保额，这样做也没错，关键看它是否能满足你的需求。

例如：客户张大帅，重疾险买了100万的保额，目前保额够用了，手头也有钱，他就是看中了产品X的增值服务，因为X可以提供海外二诊的服务，能够让他享受全球顶尖医生的诊断服务，所以买了5万的额度。

我认为是没问题的。

有时候没有绝对的对与错，关键看它是否符合你的某种需求，你是否愿意为它买单。

关于如何选择重疾险，我就先讲这么多了，希望能提供给大家一些启发，所有这些要考虑的因素，都会在预算的阴影下瑟瑟发抖，所以真的，关键在预算。

如果你也有保险相关的问题，欢迎咨询交流，交个朋友😄