干货！【五维理财】写给理财新人（四）资产配置

上一篇我说了，没有什么特别死的资产配置法则，一定要结合自己的情况合理安排 ，只能说我是过来人，给一点小小的建议。

最近我在反思，理财思路受了很大局限，太过穷人思维了，所以给别人建议的时候也是底气不粗，作为理财新人，看看咱们的传统思想吧，哈哈 职场新人的特点一个是年轻，负担相对较轻，以靠时间的累积，投资一些风险将对较高的理财项目。但是带来另一个弊端是收入相对较少。不过新人也有一个很大的任务，将来要结婚，那么很可能代表着要买房买车嫁妆彩礼一系列的花费，也不能把钱全部用于高风险，中间的平衡点需要自己掌握。

一、投资自己
一定要学习、思考，不断提高自己的技能、眼界、交际圈等等方面。毕业了工作了不是学习的结 束，而是更有难度学习的开始。在这里没有人教我们如何做，没有万用公式可以看到题就套用，从工作技能到人际关系都需要我们不断的学习和思考。

这方面是最近清姝思维最碰撞的地方，按照清姝以前的思维，一定会建议做一份职场规划，选一份自己喜欢又有发展的工作，然后心无旁骛的不断提高这份工作所需要的技能，无论学习、考证还是兼职都为这份工作的发展而准备。

最近我在反思，前面那个建议太穷人思维了，这个社会已经不是靠专业技能得天下的社会了，我们需要更多的能力，更开阔的眼界，更广泛的交际圈。清姝还在思考和突破，没法给出更多更好的意见。 但是无论到什么时候，不断的投资自己，让自己不断进步总是没有错的。

二、配置保险
保险方面清姝还是理直气壮的建议职场新人配置的，年轻的就是好，保险保费都比较低廉。当然职场新人的收入也比较少，年轻也没有必要在保险上一步到位，

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建议，开始买保险基础是先买定期寿险 一年期的意外险
为啥买这两个，只能说便宜啊，但是注意一定要买消费险保险。我很反感返还型保险，感觉自己的理财收益全被保险公司拿走了，最后留一点渣渣给你返还了，然后还和你说“看，你买保险存30年还能还你20%的收益，你多赚啊”30年还20%的收益，一年才单利的0.67%啊，比银行活期还低好不好。拿着用来买分红返还型保险的本金自己投资，就算是年化3%的货币基金，复利下来也够买好几倍的消费险保险了

有条件可以买消费型的重疾险，保险没有必要一次到位，不过越早买越便宜，如果条件可以，考虑买一下重疾险最好，给父母买重疾险。职场新人的父母 ，虽然还都不是很大，四五十岁，保险大门还没有关闭。而父母岁数越大，得重疾的风险越高。送给父母重疾险可以让整个家庭的风险抵御能力增强不少。

你想明白一件事情，给父母买保险实际上是给年轻人将来减少经济负担的。保险得实惠的并不是父母，而是年轻人自己。万一父母得了重疾，你一定要全力照顾的，到时候治疗钱还不都是自己出，如果保险不是能让自己轻松一些了？

三、通过定投预留养老金
虽然社保也会有养老金，但是谁知道到时候会改成什么样子啊，感觉只会越来越糟糕啊。所以等到老了的时候，自己手上有一笔钱用来养老才安心。

年轻最大的魅力就是可以通过时间的魅力去累积财富。在这一定要选择收益较高，时间拉长后风险很低的理财项目长期持有。最好的选择就是定投方式，定投可以不断的拉低成本，时间足够长几乎是没有亏损的。

建议每个月拿出10%-15%的收入用来定投基金、股票、贵金属、外汇、艺术品股票等理财项目。至于选什么 ，一方面要看自己擅长挑选那些东西，你对股市有研究还是对艺术品有研究。你要是对基金股票选择恐惧症 ，选贵金属吧，就三四样，全球统一价格。

长期持有不是啥拿着啊，在高点的时候要适时抛出，然后在低点的时候再分批买入啊 啥时候是高点少时候是低点？教你一个价值流的方法，你看什么时候你周围的人都在买这样东西就是你卖的的时候，如果周围人连看都不看这个东西一眼根本就没人提，你就可以买回来了，呵呵

四、办张信用卡
大家也不用谈卡色变，好像信用卡是阻碍存款的障碍一样，其实信用卡用好了可以帮助理财。办一张信用卡按时还款，可以给自己积累个人信誉，以后买房或者贷款都很方便一点。利用好信用卡的免息期可以给我们增加“收入”

五、投资稳健型理财项目
年轻不代表只有未来需要养老，中短期不用钱啊。年轻人也需要买房子结婚啊，不能所有钱都用于高风险的投资需要投资一部分稳定的收益产品，比如定期存款、国债、债券基金、银行理财产品、万能险

定期存款的优点：随时能存，开通网银晚上在家都能存定期，取款损失利息，但是还是能取的。 缺点：利息稍低

国债的优点：利息稍高，损失利息可取款，网银可办理 缺点：每年就发行这么五六次，半天就没了

债券基金优点：购买方便，流动性最强，T 2可到账 缺点：有亏损风险

银行理财产品：利息稍高 缺点：5万起购，流动性较差

万能险：一般号称保2.5%收益，一般6%，附带寿险 缺点：有亏损风险 我的理财基本是几个，定期存款 国债 债券基金。买这个有点随意，很早以前都是存定期，懒得取出来换。赶上发行国债就买了，有钱准备装修又嫌货基收益低，就买的债基。

说一下万能险，前面我一个劲的说要买消费型保险，现在又让买万能险。差不多这样理解，为了保障家庭抗灾能力的保险，交20年保30年那种长期的的保险建议买消费型保险。为了投资，那种交一年到三年能够得到收益的，作为稳健型投资可以考虑万能险，但是目前还没买过啊，只是这么一说，最近发现华夏人寿的健康一生貌似不错，但官网又没有确切的项目，风风火火的香港保险目前还不算了解的特别清楚，我也在学习研究中。。所以得咱们一起摸索啊，最后说一下，年轻就是好，有很多种可能，不要浪费青春，好好加油吧