马云在外滩金融峰会上所谈的需求
首先回顾2020年马云在外滩金融峰会那次演讲，他讲到的几个关键点
- 我们要填补自己的空白，要和未来接轨，中国的金融生态体系还是少年
- 我们不是金融系统性风险，而是没有健康的金融系统，把风险控制为零是最大风险
- 金融的本质是信任，我们要改掉金融当铺思想，依靠信用体系发展
- 创新要付出代价，没有人带路但一定要有人担当，不要怕犯错
马云所谈的是金融体系的改革，他希望可以改变中国王的信用式金融模式，建立起以互联网信用为体系的金融制度。
在谈他的观点之前，先看看他为什么会产生这样的观点，这里要从从支付宝说起。
早年支付宝成立是为了解决淘宝网买卖双方的收付问题，在这之前网购付款是要通过跳转银行卡直接付款的，并且中间没有担保，那么先付款还是先发货？买卖双方谁都不信任谁，业务量很难起来。
这就倒逼出了借鉴而来的支付宝，它在淘宝和用户之间扮演了临时银行角色，提供担保，卖家发货收到暂存的钱，卖家拿到货没问题再把钱按下按钮放出去，一下子解决了海量点对点的信用支付问题。
后面支付宝延伸出的线上线下支付、缴费等，本质上还是一类简单中介担保服务，但用户和来往资金量的增加，就会产生简单收付以外的需求。
13年和天弘基金合作，开始了真正的金融业务，可以聚集资金规模化转移了。后面花呗、借呗、网商银行，母公司蚂蚁金服成立，都是在解决用户民间信用需求。
再往后，蚂蚁金服改名为蚂蚁科技，借助互联网技术，大数据风控，做更多更深入的个人、小微金融服务，蚂蚁科技上市后的愿景，应该就是马云在峰会上提到的那几点，助力金融机构像新金融转型升级。
支付宝到蚂蚁科技一路发展，解决的是什么需求？
更面向个体的信用借贷担保需求。
为什么有这样的需求？
我国金融制度沿袭下来的王的信用，民间信用交易基础薄弱或者是根本没有。
除了银行，张三要借钱或者放贷，没有可靠的机构。
这是冲突最大的地方。马云有个国家级的洞察。
再回看那次讲话，及蚂蚁科技被暂缓上市，这背后一定涉及到权利利益及整个更高层面的架构问题。
很多人对马云那次讲话断章取义，也有解读他高调野心太大，也有说他自己就是想名正言顺放高利贷被查了，狐狸尾巴露出来了，说他是“对钱不感兴趣”的黑心资本家。
其实你看完支付宝的发展，背后反映的问题，以及面对现在的技术改革，你会觉得他有真正的洞察，借着大数据区块链数字货币等技术之眼，站在20年后看现在。
且就他表达的思想上，也绝不是要完全依托于信用，而是小溪小河湖泊水塘围绕着大江大河。他提到为什么我们几年内会出现几千家互联网金融公司，是不是该检查下这背后诞生的原因，这是在暗指市场的巨大需求。
这个需求一直被压抑，一定会用各种方式冒出头来。P2P，P2P本意是要做互联网点对点借贷平台，出发点说不定也是看到了马云看到的国家级需求，但它错就错在，一开始的放开的尺度太大了，实现民间个人借贷太自由脱离了监管。
没有权利的人一下有了巨大权利，就没法理性地驾驭这个权利，并且人性中的暗面被激发出来，拿着权利之剑乱舞了。作恶了。
马云说P2P是个拿着合法牌照的骗子，不能因为P2P否定整个互联网金融。
人家说马云是坏人。
是不是骗子、好人坏人不重要，但这些事本身所反映的需求是真实的，这就够了。
这些人和事，只是历史进程中一个炮灰。
但是话说回来，改革的初期就是这样混沌又群魔乱舞的，好的坏的真的假的一起上，只有能合法解决真正问题的，时间才会留下它。
高层领导讲过，我们的金融体制不能走歪路、邪路，的确，这样的企业，不作恶很关键，手持魔戒者，一旦作恶，金融工具本身会反噬普通百姓。
最后，监管可以约束媒介，但是只有认知约束自己，我们在传统下长大，认知与创新权利一定是不匹配的，那么提升这方面的认知，又是一个潜在的需求。
添加表情
