大家晚上好，我是刀哥。
最近我碰到过好几个关于欺诈的交易，有的客户账户被冻结了，有的客户被冻结了一部分资金，看的着实有些心痛，今天我们在客户的授权下，讲讲这种类型的欺诈交易的真实类型。
首先，我不是地域歧视非洲，但是在我遇到的众多欺诈交易中，绝大部分骗子都是来自非洲，而在非洲，还有相当一部分来自于尼日利亚。
我想老外贸人应该理解我这句话。
所以我们现在做收款，我们会特别的留意来自非洲的PI，注意我是说，PI合同来自非洲，发货地址信息来自非洲，但是钱却不是来自非洲。
其实这个骗局非常简单：尼日利亚的骗子，先是会欺骗一个欧美或者南美的真实终端买家，之后再来欺骗我们中国的出口卖家，从而达到骗货或者骗钱的目的（多数是骗货）。
我甚至觉着这种骗局在尼日利亚已经形成了产业链。
我们今天的出口卖家是L，她是国内的出口卖家，做电子产品。过程很简单，我总结如下：
1. 她收到一个来自尼日利亚客户的询盘，而且基本上都是客户主动询盘，而且马上需要你发PI的那种；
2. 钱很快就到了，而且多了很多，但是这笔付款并不是来自尼日利亚，而是来自于巴西（客户会说是其合作伙伴或者代付机构）。而且，客户真实采购的电子产品其实只占到总体到账金额的10%左右；
3. L很快就开始发货，一般都是指定货代货代仓库；
4. 剩下的钱，客户就会跟L说，自己还需要跟中国其他的卖家采购一些货物，就有劳客户把钱付给另外一个供应商，并表示愿意让L赚一些钱；
5. 善良的L以为来了一个特别好的客户，不仅付款这么爽快（还会承诺返单），而且还给一些额外的钱做佣金。于是照做了，而且收款是用香港账户收的，付款却是用大陆公司付的。
6. 以上都做完，大概3个月左右，巴西的终端买家发了recall（召回），接下来就是银行调单，调单之后，银行冻结这笔款，冻结这个账户。
（注意，以上是传统的骗术，最新升级了骗术，文章最后会讲如何升级骗术）
下面这是银行发的纸质信件，关于要求客户同意召回的agreement，需要L签署。
真相很简单：
尼日利亚的骗子，骗了巴西的终端付款人（可能是通过黑掉邮箱或者设置伪造的邮箱，巴西终端付款人的账户密码泄露导致），导致巴西终端付款人把钱按照尼日利亚骗子的要求付给了L。
之后，L把货发掉了，并没有发到巴西，而是通过指定货代发到了尼日利亚。
再之后，L通过帮忙代付这笔交易，骗子把剩下的钱打给了另外一个中国出口商，进而又骗走一批货物。
最终这笔钱就这么“消费完了”。
但是隔了一段时间以后，巴西的终端付款人发现被骗，最终选择让银行recall这笔付款或者选择报警。
这就是真相。
在我们这样的骗局中，L极有可能被银行认定是参与诈骗/洗钱的一份子，银行冻结这笔资金，关闭L的账户再正常不过了。严重的话，企业可能会留下信用污点。
L属实是没有任何风险意识，这里面犯了很多错误：
1. 没有核实真实买家的身份，特别是当付款人跟deliver的地址信息不一致的时候，没有做及时的核验；
2. 参与代收代付的交易（洗钱）。任何代收代付都是违法的，这是洗钱的一部分，如果你不是持牌经营做交易，一定是违法的。一定是需要专业的机构才可以做好这件事情是因为我们见过太多，经历太多，我们知道真实的反洗钱、反欺诈怎么做。
而最新的升级骗术是这样的：
1. 2022年5月26号骗子从L公司第一次采购货物，收到客户货款后L通过顺丰快递把货物寄到了客户指定的广州货代处。
第一次合作非常顺利。
2. 2022年8月31号客户进行了第二次采购，重复上面我说的动作。
你会发现，骗子也升级了骗术。主要是在两点：
1. 他们会先采购一笔小金额，先跟你建立信任关系，同时获取到你的账户信息；
2. 真正的骗局订单的询盘也不是直接粗暴了，而是正常的讨价还价，有反复沟通。不是马上发PI。
截止到现在，这笔交易还是处在冻结之中。从L这里最新了解到，终端付款人已经选择报警，香港的警方已经介入，L已经把所有的资料都整理发给了香港警方。但对L来说，资金目前被冻结，未来能不能拿回来遥遥无期，而且最重要的是，处理这样的case，会花费大量的时间、精力，同时还会影响心情，这真的是痛心。
因此，我们特别要跟我们的外贸人说，一定要注意欺诈交易，做外贸，多几个心眼，以下一些建议，希望大家可以采纳：
1. 一定一定要注意尼日利亚、加纳等非洲客户，我不是歧视这些国家，而是这些国家的欺诈真的非常多，来自这些国家的订单一定要注意，或者如果核实不准，干脆你就别做了，否则擦屁股会耗时耗力。（澎湃智汇在收款业务中会特别注意来自这些国家的PI、沟通记录信息等，一定会再三提示客户）
而且，即使不是这些国家的客户，你对客户的背景调查也很重要（有关背景调查我们之前也有文章谈过）。你有很多方式可以核实，比如谷歌搜索、领英资料、对方公司的工商登记信息等等。
2. 付款人跟收货人最好是一致，如果是指定货代，一定要确认货运安排，这样你会得知到真实的物流信息。买家没有任何动机隐瞒自己的发货安排信息。
3. 接上条，如果不一致，你一定要跟真实的付款人确认，或者让买家出示他委托的付款人的沟通记录，或者相关委托合同，如果没有，请谨记，大概率会碰到骗子。
4. 拒绝参与任何帮别人代收款、代付款的业务。
5. 请不要相信你的大订单就像山坡上的蒲公英一样唾手可得（即使有了小订单，对金额非常异常的大订单一定要谨慎）。
当然，上来就要给你付款，上来就给你订单，上来就让你发PI的客户，多留意几个心眼，要么是骗货的骗局，要么是佣金骗局，想了解佣金骗局的点击看这个文章：
警惕汇丰返佣骗局
以上都是我们见到的很多实际的案例，很多人可能之前从未遇到这样的欺诈，但常在河边走，有一天真的有可能遇到骗子，希望大家在未来做业务的时候，一定要多注意风险，多关注风险，尽可能的把功课做的深入一些。
当然，如果你把握不准，欢迎你随时留言刀哥，刀哥见到的还是要比大多数外贸人要多不少的，我们可以给您提供最专业的意见。
最后，各位外贸人，想相互认识下的朋友，请直接留言或者私信刀哥。我们还有外贸group，群友每天都在分享干货（以上这些都有涉及），也欢迎各位。
各位晚安。感谢各位点赞、在看、收藏。
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