*写在前头
—为什么要买保险？
—如何根据资产配置购买保险？
—如何选购适合自己、适合家庭成员的保险？
—不建议入手的保险
大部分人应该都跟我一样，提到保险是一脸懵逼，92年的我想着过几天就要17岁了，得赶紧多采购一个险种才行，于是今日在某个著名的网红群里提了保险这个话题，炸出一堆～或有不明就里半推半就购买的，或跟风购买的，或踩过坑试过错的，或对保险小有研究的哥哥姐姐们手动打字及图文并茂的分享，逐渐汇聚成一条小河，简直对我这个小白简直是一个入门的科普呀！这么多干货，我能做的就是按照自己理解的思路来整理出来分享给大家啦！来，客官，一起来看看，了解一下，毕竟，能不踩的坑咱就不踩，能懂的知识点就别再做小白了！
PS：感谢今日各位大咖你一言我一语的解答，爱你们，么么哒😘
第一个，为什么要买保险？
这个原因一搜一大把，大家随便度娘随便知乎，我随便总结几个意思意思
第二个，如何根据资产配置购买保险？
这个问题估计随便专业一点的人都会提点你的，今日得见这图方知每要采购一个金额高的物件或服务都跟你未来的计划与资产配置息息相关。直接上图：
在我们收入有限的情况下，是保障为主，收入良好还有富裕，要逐渐调整，配置其他的。
买保险，还是要针对每个人家庭的需求，家庭责任，还有预算支出。没有绝对的好与坏。
很多你以为买到的保障真的是你以为的吗？并不然。请记住，“保险姓保”，保障充足、性价比高、重在当下的三大原则。买保险也跟买房买车一样，不能盲目跟风，因为一旦入手，过了犹豫期，想要退保便会有保费的折损。另外也要考虑清楚你想要选择的保额，有10W-几百W不等的，年纪越大，保额越高，年保费越高，这些都是成正比关系的。
第三个，如何选购适合自己、适合家庭成员的保险？
怎么才可以买到合适的保险，首先我们要知道我们的需求什么，我们需要什么保险，我们就去选择什么保险，去找产品。而不是市场上有什么保险产品，我们再去考虑买不买。
这里的需求，就是我们的家庭面临什么风险，大人面临什么风险，就需要什么保险，小孩面临什么风险，我们就考虑买什么产品。我们面临的风险无非就是身故，疾病，意外。那我们就根据这些风险，去拿保险覆盖就好啦，像身故风险（寿险和意外险）；疾病风险（重疾，医疗险）；意外（意外险）；所有的保险产品都是可以单独购买的，而且各位哥哥姐姐也建议单独购买。大部分人配置的是这三类险种
下面分别从寿险、重疾险、意外险一个个给亲们一一道来：
1，关于寿险
适合选择定期寿险的情况：
A,你想要最便宜的人寿保险；
B,你不介意定期寿险是消费型险种，意味着如果保险到期而保险事故没有发生，那么你得不到保险公司任何赔偿（两全险可以解决这个问题，但是它们很贵），也不介意险种的现金价值很低（几乎没有）。
C,你要确保你的家人在特定的数年内的生活得到保障：例如，你还有20年的房贷，而你的孩子将在那时候大学毕业。在这种情况下，一份20年的定期寿险较为符合你的需求。
终身寿险可能更适合的情况：
A,你想要的寿险保单不限于一段时间而是贯穿一生，其对于死亡的赔偿金是固定且有保证的。例如：你想给孩子买一份一生保障计划或者你想通过这种方式给孩子留下一笔遗产。
B,你不介意保费的高低，希望保险的现金价值更高。
C,你有一个终生的依赖，在你死后需要照顾，可能是一个有特殊需要的孩子或者你的配偶
2，关于重疾
移大病风险需要考虑的就是重疾险了。
重疾险是有很多种类的，按照是否返还，是可以分为消费型重疾和返还型重疾。
A:消费型重疾是你在保险合同期限内，你没有发生保险事故，没有发生理赔，合同就直接结束，不会有任何返还。它的特征就是不返还，消费型重疾是有一年期的，定期的（保几十年的）和终身的。
B:返还型的重疾，就是到合同约定的日期里，你没有发生重疾，保险公司就会返你钱。返还型保险也是有一年期的，定期的，和终身的,大家肯定会觉得返还型的保险会更好一下，毕竟可以有病拿钱治病，没病保险公司可以返我钱。但是保险公司并不是慈善机构，所有这些保险公司都是算好了的。
3，关于意外险
意外险分为两种，一种为意外伤害险，另一种为意外医疗险。
通常我们买的意外险，主险是意外伤害险，附加的是意外医疗险。
意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，被保险人因意外造成身体伤害时，比如烧伤、残疾、死亡等条件下，保险公司予以赔付，受益人一次性拿到约定的保险金.
意外医疗险的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，保险公司按照合同约定给予报销。
意外险也是有一年期和长期的，前面说过很多保险，像重疾险和寿险，都是建议买长期的保险，因为这样保障比较稳定，一年期的重疾和寿险都是不保证续保和保费也是不稳定的，随着年龄的增加而增加。但是，买意外险买一年期的性价比是最高的。
意外险的保费支出不会和年龄有太大的关系，是和意外的发生率有关，而且是没有健康告知的，对你的健康情况也是没有很大的要求，就算年纪很大，也是很容易买到意外险。
人不同时期的所面临的意外不同，是灵活需要配置不同的意外险。
很多人也喜欢全家人买同一份意外险，买一个家庭套餐，这个也是不建议的。首先一起购买在保费支出上并没有便宜多少，很多还比分开买还贵；其次，每个家庭成员面临的意外风险不同，很明显的是大人和小孩的是不同，大人的话，如果工作性质不一样，也是需要不同的意外险。而买同一份意外险，其实针对性不同。需要的，没有保障；不需要的，就浪费了。
那意外险有什么是不保的呢？
比如手术意外，进行手术是由于疾病，如果在手术过程中出现状况导致意外死亡，不属于意外伤害。
像探险身亡，许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。所以需要消费者详询保险公司是否有专门的针对探险特殊保障的意外险。另外中暑、妊娠意外保险公司也可能会拒绝赔偿。
还有我们经常所说的猝死，一般的意外险都是不保的。
第四个，不建议入手的保险
（1）分红型保险
（2）年金保险
（3）万能险
由于太多概念，不仔细一一道来了。喜欢的轻喷，有错的请重喷，有砖才有进步，谢谢大家！
最后再给大家看完这句话，希望大家买保险后永远用不上理赔，平平安安健健康康！然后我就溜啦😜
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