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飞鱼哥
2020-03-03 19:21

LPR房贷利率调整只有一次机会,你该怎么做?

本篇优秀文章被收录在“我们的投资和买楼故事”专题


最近不知道你有没有被LPR搞的头晕,我这里用大白话给大伙普及一下(参考了暗大的文章以及咨询,暗夜米课在几小时后会更新这方面内容)


1, 什么是LPR ?


   LPR(Loan Prime Rate) ---贷款基础利率,就是18家头部商业银行来决定一个市场化的贷款利率,一月一调,更加灵活。


2,为什么房贷要从基准利率*上浮/折扣率转为LPR+/-点数?


   一句话:利率换锚。以前是“基准利率”,是由央行发布,牵一发动全身,在中国谈降息就意味着炒楼炒股机会,经济脱实向虚,调控刺激本来是为了振兴实体经济的目的越来越难。而且基准不太能频繁操作。

    所以要换一个能精细化调控的工具,LPR可以频繁报价,加多加少可以一事一议,传导机制更有效率和降低副作用。


3,选择的机会,只有一次!

到2020年8月31日结束之前,你可以自己决定,房贷利率是要固定还是浮动,据消息如果你今年8月31日还没转化的话,会自动按固定LPR计算。到2020年8月31日结束之前,你可以自己决定,房贷利率是要固定还是浮动。

屏幕快照_2020-03-02_下午7.00_.19_.png


4,怎么计算?

记住一个公式:你每年的房贷利率=上一年12月份公布的5年LPR利率+固定加点 (按2019年12月份公布的LPR为4.8%)

固定加点=原合同利率-4.8%,可正可负,这个固定加点一旦确定后就不会变化

举个栗子:你之前的房贷利率是固定利率4.9%打9折,房贷利率为4.41%

那么算出来固定加点-0.39%(4.41%-4.8%)

你今年转化利率,今年房贷利率还是不变。2021年才生效

所以你2021年的房贷利率=2020年12月公布的5年LPR利率-0.39%

结论:未来你的房贷利率涨还是跌取决于未来5年LPR的趋势


5,我要不要换?

不管你要不要,明年你的房贷合同都会要按LPR利率计算。你能选择的是按固定利率还是按浮动利率。只有一次机会!

选择固定LPR就按之前的贷款利率,比如是4.9%基准利率打9折即为4.41%,以后都不变。

选择浮动LPR就是每年12月公布的LPR+固定加点

我的看法是,未来LPR大概率是向下的,所以抓住这次机会,在8月31号之前完成转换。事实上,中国的房贷利率相对其他发达国家来说是很高的,有很大下降空间。

个人建议最好选择是浮动LPR+固定加点


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飞鱼哥 谁在评论里提醒下这位作者,懒得连名片都没填写。
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