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刀哥
2022-03-02 18:24

今天交房了

大家晚上好,我是刀哥。


今天晚上,终于拿到了房子。从20年底就开始就准备买房子,一直到现在终于把房子拿到手了,中间还是比较曲折的。之前跟各位也说过,我们是两套二线城市的房子给卖了,然后在上海买一套。两套二线城市卖的异常坎坷,前前后后花了小1年的时间,直到去年快到年底的时候才全部卖掉。


两套二线的房子加起来是300多万,去掉贷款实际到手是200多万。上海的房子是单价近6万/平,在浦东,面积是90多平。但这次换房,其实要加很多钱,即两套二线次新的房子换不来上海一套外环外的07年的两室的房子。这么多年,论房价的涨幅,还是一线城市最野蛮。


房子是530万左右,但因为上海严格的三价核定取最低的政策,所以我们要大幅度的提高首付金额。解释下这个政策。“三价”是指网签价格、银行评估价格、以及交易中心税务核定价格。“三价就低”即客户购房的贷款参考价以三者最低值为标准。


像这个530万的房子,银行核定价格在300万出头点。而我们虽然名下无房,但有贷款记录,也会被认为是二套,即要7成首付,所以,我们最终首付要付到:300*0.7 + (530-300)= 440万,算下来就是440/530 = 83成首付(当然还有中介费、各种税费等,如此算下来就差不多是9成首付了),贷款就是90万。所以后面就做低了整体的价格,其他算装修补偿。既然是三价就低,就做低成普通住宅,二套房可以做到5成首付,之后纯公积金贷款,反而贷款的额度提到了110万,最终就是420万首付,110万纯公积金贷款(综合算下来也是近9成首付)。必须要说下公积金贷款,利率是真的低,我们分了10年期,利率是3.25%,每个月大概是1万出头。


上面两种情况,其实贷款总额都不高。但这是上海二手房的现状,即首付比例都非常高,无论是首套还是二套。为什么新房这么好卖,是因为新房没有这样三价就低的问题。举个例子,一个新开的盘,假设同样是530万,首套只需要首付185.5万,二套也只需要付7成371万。因此,很多人去买新房,一来是新房有溢价空间,二来就是相对来说首付要低一些。


我们买二手房的原因是因为这个二手房旁边就是地铁,有成熟的商圈,还有一个相对还可以的学校,以及有一个小花园,同时还有个车位,所以就没犹豫了。还是希望能够马上住进来而不是要等个2-3年,特别是,即使等2-3年,配套设施也跟不上。浦东唐镇的融创未来金融城就是个例子,据说是2024年交房,但如果有去看过的都知道,这地方现在是非常非常荒芜,未来大概率是可以发展起来,但是配套大概要10年左右才可以全部完成,10年之后我们都快50岁啦。


资金这块,主要是卖了一部分基金以及一部分股票,加上之前两套房的资金,也就都解决了。股票账户大部分是没有卖的,基金也还有一小部分还在。如果我们都卖了,大概也是可以买个市中心稍微大一点的房子,但还是觉着,未来的中国,权益资产的收益会比房地产的收益要好,房价已经涨到了一个非常离谱的地步了。


买房的过程也是比较复杂的,前前后后也花了几个月的时间,21年12月初就签了合同,中间走流程,付定金,付首付,办贷款,网签,约时间,过户,缴税,时间非常长,而且我这还没有用商贷,据说用商贷时间会更长。还有就是到了现在房地产公积金贷款是真的很快了,去年听说2-3个月才放款,现在1周内就放款了。


如此也算是在上海有房子了。想想也有一些感慨,2010年独自一人从广州来上海,跟父母借了5万块开始创业,至今已经过了12个年头。还记得当年我妈从村里去县城给我汇款,被工行的柜员反复提示,反复警示,确认她的儿子没有进传销,确认她的儿子没有被骗,之后终于汇成功给我。其实想想当年5万块钱,其实已经算是不小的钱,特别是对于农村人来说。所以真的是很感谢父母,毕竟我这辛辛苦苦考上了重点大学,又辛辛苦苦考上了浙江大学研究生(最终没有去读),出来工作又没有去华大基因、UCweb这样的企业(当年这两个企业在疯狂招人,很多同学都有拿到了这两个企业的offer,还有类似这样的企业是迅雷以及腾讯,有同学就去了腾讯,有同学就去了迅雷,UCWeb,但当年这几个企业其实差异没有那么大,如今12年过去了,都是不同的命运,这是另外一个故事,改天可以再聊),却出来瞎折腾创业,父母没有批评,反而更多是支持与鼓励,同时还借了钱给我。(现在回过头来看,风险真的是很大,不建议现在毕业的同学这么做,我是真的算是运气好一些,赶上了一波外贸/跨境电商的红利)。


以上就是整个买房的过程。有准备买房的也可以跟我交流,折腾了这么久,也算是有一些心得。不过每个人的认知都不一样,所以每个人只能站在自己的角度去看问题,多少会显得有一些主观。


Good night~~~

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刀哥 谁在评论里提醒下这位作者,懒得连名片都没填写。
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