1月5号，江苏扬州的JERRY 求助说伊朗老客户通过私账支付的方式把货款87000元人民币到他老婆的农行卡被冻结了，今天1月28号，短短20多天，我又陆续接到做伊朗市场的其他朋友的冻结求助，包括：佛山的2位，上海的2位，山东的1位，Ok，有必要跟各位伊朗勇士们哔哔一下了。
当然这是一家之言，难免冒失和片面，真诚邀请有冻结经历的朋友分享一下解决流程，并不一定是伊朗方面，或银行系统，经侦系统的专业人员来帮着补充和纠错，谢谢。
先上重点---解决方案，再啰嗦一下其他，
一，私卡支付方案：
1，你手头的银行卡，不管是农卡还是其他卡，有接收过伊朗货款或费用的卡，可以去办理注销了。先避避风头，没被封可能是还没查到你。
2，请通知伊朗客户，最近私卡冻结情况频发，可以暂缓私人账户的支付
3，若急于采购和支付，请伊朗人在当地找人民币支付的渠道代理商时，不要用租来的农行卡在伊朗支付，这样支付的IP是伊朗，有洗钱嫌疑。
4，如果你的伊朗客户能链接到在伊的中国人，关系靠谱，把里亚尔给中国人，让他安排在国内转账。
5，如果伊朗人和你都没有渠道，可以找波斯wendy，我自己业务的私卡操作渠道，手续费？%，汇率按照当天汇率，但不保证就不被冻结，我们不是开银行的。只能说目前操作的没有一笔被冻结过，之前也协助过几位朋友操作到账。
二，冻结解决方案
银行冻结主要有两种情况：1，反洗钱，2，执法机关因某情况要求银行冻结。
根据自己的经验，外加请教了2个伊朗前辈，又跟杭州银行的一个退休人员初步请教了一下，总结如下：
1，遇到冻结，不要慌，只是一个被核查的信号，有结论真的有问题才会直接划扣。
2，可以去问银行为何被查，涉及到反洗钱了吗？还是执法机关的行为？情况不同处理方式不同。
3，协助配合执法部门，基本上是经侦大队，提供一些资料说明一下他们认定的情况跟你无关。
4，资料哪里来？这就要未雨绸缪了。伊朗的每一笔金钱往来都要留一个手续或者JIA合同。即使是做个形式JIA合同或者收条都可以。这一点，有个朋友做的非常好，谁跟她账目往来，会事先做一个采购合同，品名，数量，任意写，但是金额和时间要匹配上，双方盖章签字，万一谁来查，说你洗钱，立马拿出来，有理有据。当然，你后期可以补一个。
三．私卡操作注意事项
1，以后收到伊朗的私人汇款到账后，请不要直接网上转账，网上都是有痕迹可查的。去柜台取现金出来，你要转给谁，当日晚些或最好次日用另外一个人的身份证去柜台汇款转账。这种柜台转账也有记录，但是你隔一天，再换个人，用现金，能规避多少是多少吧。
2，用一张卡收个2-3次后，就把这张卡注销，用你家人再开一张，打一枪换一炮。避免后期被核查，注销了无迹可寻。
听着是不是好繁琐，好累，做伊朗和被制裁国家就是如此麻烦，还是建议你不要做伊朗，有这功夫，欧美单子早就好几票了。但已经上了贼船的就没办法了，但也要一边与贼共舞，一边抽出40%的精力开发其他市场，永远都要有PLAN B。
FAQ:
背景：
在2020年年初，我分享了跟伊朗做生意的收款渠道，用了大量篇幅啰嗦了很多，有兴趣的可以再回过头去看看，总体概况来说就是：
收款币种有美金，人民币，欧元，比特币，
渠道包括人民币方面的昆仑银行和私人转账，
美金和欧元方面的第三国转账，
比特币的网上操作。
当然，还有飞过去，抱着现金回来。(对，我干过)
一，为何最近私人转账人民币的多了呢？
从2018年的里亚尔大幅贬值后，伊朗市场就有了一股去美金化的趋势，2020年疫情的爆发，美国大选，更是加速了这个去美金化的进程，外加昆仑银行的人民币业务在中美伊三国的政治浪潮中时断时续，很不稳定，目前只接收人道主义物质的收付款，能走的就那几项，但是能走的都是高利润。由此，这几个月支付人民币私账比较多。问了在伊朗深耕的W哥，他们的业务在伊朗进展不错，但是2020年一年支付方面也是昆仑渠道的少，美元也少，用欧元的多，小额也是人民币私账多。
二，中国又不制裁伊朗，为何国内银行要冻结我的钱呢？
1, 国内银行怕被伊朗制裁
伊朗地下钱庄操作的人肯定手里有很多大额的私人卡，基本是他们租来的农行卡支付大金额的人民币，支付的IP就在伊朗，你接收了这笔款项，进入了国内银行系统，那溯源就是伊朗，银行也是胆子小，怕被美国盯上，另外用这一行为，警告你少用或者别用他们银行。
2，你的账号涉及伊朗洗钱，你的上家案底不干净，牵扯到你了。
3，或许不是伊朗这笔被盯上，可能你用这个账号也接收过其他制裁国家的来款，你的上家案底不干净。
三，可否介绍一下你的私卡支付渠道代理商的背景
1，协助我付私账的代理朋友是201x年大使馆的朋友介绍给我的。
当然，这位大使馆朋友已就职结束，回到国内，很多时候他们在这种动荡国家去当职1-2年就是为了职业生涯的过渡和跃级，另外公务员是不可以直接参与一些经济活动(可以间接)，但他更多的还是专注于在中国体制内往上爬。
2，这个私卡支付代理朋友，长居伊朗十多年，吃了很多亏，栽过大跟头，伊朗资源也是Ok，他们在伊朗有基建业务，需支付伊朗人里亚尔，通过这样的方式，帮着中国人收里亚尔货款，就不用拿着人民币换里亚尔了。他平时也有自己的工作，国内他不想联络太多人，信任度也不高，有需要的就让我叫他即可，他帮着办，当然我的业务也给他手续费，从不白嫖。
说实话，伊朗市场是一个敏感市场，动荡不安，一定要记得保护好自己的辛苦钱。
以上，来自波斯Wendy，一个解决伊朗问题的符号而已。
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