天气凉了，不能再像汪晟老师一样“裸奔”了。在配置了社会保险后，各位小伙伴还是有必要再了解一下商业保险的6件事情（5W1H) 哈~
Why: 为什么要买保险？
这个就不多说了，我们在路上跑的车子有保险，在海上漂的货物有保险，为什么却不为自己上一份保险呢？套用一句疑似马云爸爸说过的话：“保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。你永远不要存在侥幸心理，觉得那些天灾人祸不会发生在你身上。”
What: 保险是什么？
保险的本质是用少量可承受的钱，转移极端条件下自己无法承受的经济损失。
Q: 我们需要转移的极端风险有哪些？
A: 1. 因意外或疾病导致的伤残
2. 因意外或疾病导致的身故
3. 需要大额治疗和康复费用的重大疾病
Q: 那平时生病的住院医疗（较小风险），养老所需的费用、子女教育费用 、希望获得分红或投资收益（无事），这些不可以买保险吗？
A: 第一种不影响我们基本的生活，后面的几种偏离保障意义、属于投资领域，还是要通过其他更好的投资方式来积累。
Q: 保险有什么种类？
A: 1. 消费型保险：没出险到期拿不回来，纯支出
2. 返还型保险：有保障，到期能够拿回
3. 分红/投资型保险：有保障，到期能够拿回，且另有收益
Q: 那么应该买哪一种呢？
A: 消费型保险，因为它最接近保险的本质，杠杆最高，能为我们提供最高的保障。
Q: 买消费型保险的话，风险要是不发生，不是就亏了吗？
A：并不是哈，防范风险发生的行为，本身就是一种“消费”。我们是为了防范未然，并不是希望风险发生。
Q: 那么多保险产品类型，我们最需要哪几种？
A: 我们最需要了解以下3种保险类型：
1. 意外险：用来转移外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件的风险。
2. 重疾险：
3. 寿险：
Who: 谁最应该买保险？
优先为家庭承担最重责任和创造最多经济收入的人买。
Q: 那老人和孩子怎么办？
A: 老人的收入已不是家庭主要经济来源，能选择的保险比较少且不划算。孩子发生风险时对家庭的经济损失并不大。在我们有更多预算的情况下可按下面How的部分选择配置性价比高的保险。
When: 什么时候应该买保险？
开始工作后就要有保险意识，越早买保险，能选择的范围越广，保费越便宜。
有了车贷、房贷和孩子后，是最需要配置保险的时期。
另外，按保障时间所有的保险可以如下分类：
寿险和重疾险都是建议买定期的就好（即保障到一定年龄，不选保障终身）。
Q: 假如买定期保障到70岁，我71岁生病了怎么办？
A: 我们应该先关注保额，再关注保障时间。相同保费下，终身型的保额比定期消费型低，毕竟羊毛出在羊身上。
我们有一个“买定投余”原则，即购买相对便宜的定期产品，将节省的保费进行投资理财，用理财所得去增加保额和覆盖没有保障到的时期。
别担心，“定期重疾险 + 自己理财”一定程度上是可以替代终身险，小伙伴们不必一开始就为了保障终身而每年承担较重的保费，节省的保费用去做其他理财、投资自己或是享受人生更好。
Where: 在哪里买保险？
直接找线下的保险公司或是网上的正规网站买都可以，电子保单同样是具有法律效应的。
How: 不同人生阶段的保险应该怎样规划？
做家庭规划时要牢记下面5大原则：
1. 单身时期：
Q: 为什么要优先配置意外险？
A: 1. 年轻人是意外发生率最高的人群。
2. 意外险便宜，适合收入有限的年轻人。
3. 意外险相对简单，适合保险小白入门。
4. 一旦发生意外伤残，可得到充分赔偿用于治疗；若不幸因意外身故，可为父母提供抚恤金作为晚年的生活费。
Q：单身时期为什么要配置重疾险？
A: 因为身体健康，保费低，此时开始购买的性价比高。
2. 二人世界：
3. 三口之家：
4．我们的父母和孩子要怎么买保险？
我们是父母和孩子最好的“保障”，所以优先保障我们是最重要的。
如果有其他关于保险的问题，欢迎留言给我。
如果你觉得这对你有用，欢迎点赞或是分享给你的朋友。
这样我才会有动力写下一篇，聊聊关于如何挑选高性价比的保险和一些注意事项。
别误会，我不是年底冲业绩的保险销售。我是锦某某，一个100%内向的92年“老”业务。
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