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月亮香蕉哥
2020-09-10 22:19

为什么红本在手会吃亏?

你有红本吗?或者你红本在手吗?

这是个很奇妙的问题,这给你的感觉就好像是如果你拥有一个红本,你就能拥有全世界一样....真的非常奇妙,但这也是我问客户最多的一个问题。(NO, 不是我的交友标准)

从卖房的角度来看,如果你红本在手, 代表你的房子相对比较好出售,毕竟少了赎楼环节等于少了赎楼的费用,买卖双方都轻松不少,而且交易流程也简单很多。

但很多人可能会忽略另一个层面,如果你红本在手,说明你还可以向银行再借点钱的意思,不管是用于资金周转,裂变投资还是债务置换等等,红本都是一个非常厉害的“秘密”武器,它进可攻,退可守,但现实里很多人却是把红本当“秘密“一样压箱底里或者放银行里面,完全没有发挥它的应有作用。

很多人需要钱的时候,往往计算自己口袋里有多少钱,或者从亲朋好友能借来多少钱等等这种思维去获得增量资金,导致最后往往容易错失不错的投资机会,或者因为借钱得罪朋友,对吧.....经历过的都懂!

可能有很多小伙伴会说,我哪来的红本,都抵押给银行了?

确实这可能是大部分人的问题,其实在在深圳,帮你拿到红本的途径不能在多了,但是我想表达的是我们是否有这种意识?或者说,我们是否真的清楚知道这种借贷决策背后的逻辑?

有多少人能靠自己本金的积累获得裂变投资的机会?

真的太少了,也许可能你赚钱速度确实很快,但大吨位资产的成本上升更快,所以有相当大一部分人都是通过借贷获得超额的购买力(记住:是安全的前提下),然后再通过后期的现金流慢慢拉平债务,或者利用有限的现金流去做短期的获利套现。

简单点来说,如果你有一份稳定的事业,一份能给你带来稳定现金流的工作,若能配合信贷这个工具,其实是可以超越本能的,它将释放更多的能量, 让你超乎想象。

米课黑人王都知道了吧,暗夜老师公开课屡次点名表扬的超级学霸,从3年前卖出至今为止仍然是最高价的临深东莞大邻山,到2年实现翻倍的科北深圳大网红,再到半年60%收益的科南超强学区核心资产,这还没算杠杆呢,虽然再精彩的故事都不值得说三遍,但他每一次都是新鲜事,因为如果没有新政,按他的计划.....那是一枪接着一枪.....但话也说回来,有了新政,他就不操作了吗?NO.....思维决定一切.....

虽然从过去三次操作无论是择时还是择物都表现的淋漓尽致的老学霸@黑人王  ,手握两套优质学区物业, 但我们今天并不是来表扬小黑同学的,恰恰相反,今天想借他的例子来和大家说说借用信贷和不借用信贷的巨大差别。

说明一点,每一个操作都有当时历史背景,没有对错之分,我们仅仅是从结果去复盘小黑的操作,我觉得比说他赚了多少钱更具有意义,但是我们的核心原则还是不变的,一定要结合自己实际情况去放大自己的购买力,任何让你睡不着的操作都是赌博,反之,都是优秀的布局。


什么是信贷?

信贷的定义:“一切以实现承诺为条件的价值运动形式。”包括存款、贷款、担保、赊欠、融资租赁等一切还本付息的信用活动。

以上是教科书上的内容,用来考试的,读起来那么的拗口, 简单点说就是:

对于绝大多数的人来说什么是信贷?——借钱

对于绝大多数的暗夜米课的小伙伴来说什么是信贷?——借钱(买房)。

因为每一个学习过暗夜米课的小伙伴们都知道在很长一段时间内,在我们这片文明之上,对绝大多数普通老百姓而言,优质的房产依然是对抗通货膨胀最好且最简单的投资品

借钱是信贷工具,借钱买房是信贷用途。好像所有人都理解通货膨胀,感觉每个人都知道钱越来越不值钱,这像是个小白的话题。但埋值在我们中华儿女几千年基因中的“无债一身轻”的思想谁战胜了,又有谁真正合理的利用工具去对抗通胀。

 

我们为什么要借钱?

当然是获得购买力补贴啊,你今天借的钱,都是国家给你(因通胀损失的购买力)的补贴,这个逻辑不难理解吧,不懂的小伙伴要去扒一下暗夜老师的课程了.

我从以下几个方面简单说一下,希望能帮你容易去理解这个概念。

● 货币超发

首先看一下过去20年我们国家货币发行量,





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然后我们再做一道简单数学题,不一定准确定,但足够能帮你理解这个逻辑。

黄金20年前110元/克,今日金价520元/克。假设20年前我们贷款100万,用借来的100万购买9090克黄金。20年间共还本付息153万,但到今日我们的黄金价值480万。金价涨了五倍,变相的是钱贬值了80%,我们所说的钱不值钱是因为钱的购买力一直在下降,我们通过贷款购买黄金(价值锚定物)来抗拒通胀。而价值锚定物可以是黄金,也可以是房子,未来也许是股市。大伙也试试用房子作为价值锚定物计算一下,结果肯定更惊人。但这个并不是买房的唯一逻辑,它只是告诉我们为什么要借钱。


● 真实利率

真实利率=名义利率-通货膨胀率

现在最便宜的经营贷一年期年化利率为3.85%,今年我国月平均通货膨胀率(CPI)为2.9%,由此我们得出借钱的真实利率为0.95%。一年期存款基准利率为1.5%,同样的今年我国月平均通货膨胀率(CPI)为2.9%,由此我们得出存款的真实利率为-1.4%。


● 人生周期





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我们一生收入和支出在大多数的时候是不匹配的, 比如刚参加工作时一人吃饱全家不饿的收入,紧接着是面临结婚、生子、买房等一系列大额开支,但是我们纵观整个社会发展,大部份的人除了遇到特殊情况之外都将会越来越好的,因为随着个人生产力的提高,工作经验的积累,伴随的是收入增长,家庭储蓄不断提高,这是大概率的事情。

所以,我们要在最需要用钱的时候(年轻力壮,能赚),通过信贷工具,把未来现金流(老年生活,支出少)一把挪用到今天来放大我们的购买力,获得优质的资产。

借钱的本身是今天花明天的钱,将收支曲线的大幅波动熨平。

大家也许猜到我为什么要拿小黑来举例了, 择时选物都非常优秀的小黑同志,在合理运用杠杆这块做的其实是不理想。虽然三次操作都吃到满价值,但你能想象他是0负债吗(这里指的是净资产(现金-负债=0),这类过于保守金融杠杆让回报率(非绝对值)也是保守的,那怕当初只用一倍杠杆,现在也是7千万 的市值了,和现在市值已不是同一个量级,更不会被现在的715新政搞的那么被动。

虽说未来是不确定性的,每个人风险偏好也不同,反算更没意义,我们复盘是为了不断纠正优化自己的每个决策。过于保守和过于激进都不好,找出两者之间的平衡点,始终追求大概率事件,我认为肯定是错不了的。

今天就说这么多,知道和做到之间隔着一条鸿沟,我们需要搞清楚三个问题,留到下篇文章分解:

1. 和谁借

2. 怎么借(找我了解吧,哈哈哈)

 

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