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LynnZ
2020-01-15 19:00

买房,首付钱💰从何来

本篇优秀文章被收录在“我们的投资和买楼故事”专题

一线城市房子贵,大部分做业务的朋友靠工资很难积累出可观的首付资金,面对一天天上涨的房价望洋兴叹,我们可以通过一些手法调换流程提前达成目标。下面开始详细聊聊。


有房者:

卖该卖的旧房,不想卖或者不好卖,如果已经还了多年按揭,一样可以用经营贷的形式取出一部分资金,公式如下:

可得资金=当前房产的评估价*70%-剩余的房贷。

当前评估价,不是原来的买入价,增值部分算入其中。另外,如果没有首贷名额了,也可以先买房,申请房贷,用这个方法,在还贷一年后操作,取出多付的首付,缓降资金压力,经营贷要求公司注册满一年,利息比较低,前些天有个银行给的是月息3厘5,每个月还本金的0.1%,五年期,中途不需过桥,五年后还剩余的本金就好。

5年,可能性就很多了:要是宽裕了,还掉;不宽裕,过个桥继续操作二押二按;实在撑不住了还能卖掉……只要不是选筹出现失误,想亏也有难度。


无房者:

工资,积蓄存款,获得长辈的支持,六个口袋。向亲朋好友借,展示能力,承诺还款计划,并且如约履行。


各地的各种政策下的低息免息贷款

比如:

  • 科技公司申请技术专利可以得到银行的30万免息贷款。
  • 深圳市政府2019财务补贴开支259亿,为了吸引人才在深创业并且给予各种大力补贴政策,符合以下条件在深圳创业的人员请看过来:

1.毕业5年内大学生(优先)

2.留学回国5年内(优先)

3.深圳户口(18-58岁)

4.港澳居民

5.即将毕业在深就读大专以上学历者

6.深户残疾人

满足以上条件可以申请政府提供的以下补贴:

1.创业无息贷款10-30万元(免息用三年,利息全部由政府补贴)

2.创业补贴1.5万,其中深圳市政府一万,区政府五千,纯补贴,不用还的,最多挂10人,共15万)

3.社保补贴(每月补贴620元,补贴三年,不用还的,最高挂10人,共223200元)

4.场地租金补贴(每月补贴1800-2350元,补贴三年,不用还的,共64800元)

5.带动社会就业人员补贴(每人3000元,最多挂10人)

那我们是不是即使没有条件也创造条件让自己(或愿意帮忙的朋友)达标呢?

就如@Rich哥  说的:市面上好多人研究政府材料来要钱的。

开动脑筋,总有办法。


@Tommy刘  ​补充了一条

先过桥付首付,再拿房做装修贷等各种贷补充


深圳装修贷一般3-5年期,一平方5000左右的额度,只要手上有了房就有了筹码和资格去操作更多信贷产品。有的银行会要求上门,需要真实装修,有的不用。在申请之前多跑几家问问。


信用贷


暗夜老师推荐的首选是平时不用还本金只还利息,随借随还的信用贷,资金周转压力小。如果你们家有公务员,事业单位/世界500强上班的,就比较容易申请到高额度。


信用卡


每个家庭、每个个人,都会有买房、装修、生意经营等需要资金的地方。每当我们需要资金的时候,总是会想到找亲戚、朋友借钱。但是现实生活中你会发现,亲戚、朋友什么都可以谈,就是谈钱很伤感情。


其实在所有的融资工具中,信用卡是最便捷的借贷工具。只要经营好信用,我们可以通过信用卡轻松借到几万甚至几十万资金。


所以,你一定要提前经营信用,不要等继续用钱了,才想起申请信用卡。记住,信用是要一点一点积累的。同时要学会正确的经营信用的方法,要不然信用申请三五年了,额度还是原来的额度。


不涨额度的情况:

四大银行看重在他们家的存款,没什么存款不是工资代发行也不是房贷行的,很难涨。

征信有逾期或者有低额信用卡(可能上学的时候有银行来做任务发额度为0的信用卡,想着没啥用也没经管,如果不销卡征信报告上会一直在),额度很难涨。


刷卡姿势:

虽然确实是TX, 也不能做得太明显,起码看着得像是正常消费,可别账单日一过马上拿pos机刷爆。


除了筹措资金以外,信用卡有较长免息期。

理想状态下:

editor_bg.png


没有充分利用刷卡时间的状态:

editor_bg.png



那,信用卡套现有费用吗?

当然有,成本大概是0.35%到0.6%,费用取决于商户性质,银行收到的手续费比例会不相同,同时也看,你的信用卡套现渠道是什么,一清机还是二清,秒到账还是隔天到账,是否跳码套码,是否会显示为同一个商户,这些因素对费用都有一定的影响。


信用卡的具体玩法

工具:pos机。

多张信用卡空当接龙:

editor_bg.png


这样的话,我们前面五张卡的资金是可以一直在外面使用的,资金利用率为 83%。同时也可以推算出,一张卡使用一年,平均需要刷卡 7.3 次,假设一 次 刷 卡 手 续 费 为 0.6% , 年 化 手 续 费 约 为4.8%。

调整账单日来管理我们的空当接龙:

editor_bg.png


另外,很多小伙伴会问我一些问题,这里也列出来:


问:信用卡套现合法吗?

答:不合法。没到上百万的规模,一般银行都是睁一只眼闭一只眼。


问:最低还款还是全额还款?

答:建议全额还款,最低还款后循环日利率0.05%,这个成本太高了。


问:房贷太贵了,接近年利率6%,我想用信用卡付行不行?

答:如果不是想留住三成首贷,光从金融的角度来讲,不推荐用信用卡付全额房款。信用卡用到50天极限成本也要4.8%,况且大部分时候,根本做不到极限,太可疑。而房贷的最大的不同在于,年限长,抵御通货膨胀。


问:家人不支持筹款买房怎么办?

答:有张图片很应景:

editor_bg.png

哈哈,开个玩笑,面对如此高额的标的物,家人有担忧太正常不过。包括我的家人,刚开始没一人支持。

能否保持顺畅的沟通?你的计划,你的选筹把握有多大,你将如何周转,面对各个风险,如何应对?不是每个家人都对你对房产足够了解,举几个我们家的例子:

1.刚开始担心,如果还不上钱,银行把房子就收回去了,首付也收不回来。
面对这种,我会告诉家人房产交易的流程,和中间各个环节的时间,钱够支持多久,临界点是什么,可以提前多久自己卖掉。

2.然后担心我坚持婚前买房是因为感情不顺不放心对方为了给自己留后路,怕离婚。
那我就会阐述这个房子的学校能带来的更多可能性,升值空间,和首付比例的不同带来的选筹困局,同时坚持在家人面前秀恩爱。

3.有担心经济压力大了生活没办法正常维持的。
这时候就可以掰扯掰扯平时的收入股票分红职业前景和不久后可能有的发展。

每个家人担忧的方面可能都不一样,关心则乱。如果对方担心的自己没有解决方案,也该反思自己有没有承担风险的能力和空间。

以上就是我能想到的筹措资金方法,如果哪个信息有误欢迎指正,也欢迎大家补充更多的思路,一起学习。


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LynnZ 谁在评论里提醒下这位作者,懒得连名片都没填写。
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